如何讓小錢也能致富? @ Ebihara Yuri

如何讓小錢也能致富?
不跟感覺走

　　

建設銀行上海市分行古北財富管理中心主任馮倚就是我們尋訪到的一位
優秀女性投資人，她擁有新加坡管理大學財富管理碩士學位，上海交通
大學MBA，國際金融理財師（CFP），作為中資銀行第一批派往新加坡
學習的金融理財師，曾在新加坡花旗銀行、美國道富銀行新加坡資產管
理公司、香港建銀亞洲財富管理中心等國際大型金融機構學習鍛鍊。

　　

她告訴記者，人們經常提到的理財通常是指“家庭財務計劃和安排”，
還有很多人認為理財就是投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包
括諸多方面，如現金規劃、投資規劃、保險規劃、子女教育規劃、房產
規劃、移民規劃，風險管理、財富傳承等等。根據個人的情況，理財方
式可以多種多樣。

　　

馮倚告訴我們，每個人的人生經歷不一樣，對財富增值的期望也不一
樣，瞭解他們，不但可以更好得為他們提供理財建議，還能從他們身上
學到不少經驗教訓。

　　

有一次，2008年初，中心來了一位新客戶，她當時把大部分現金資產做
了3-5年的定期存款，而2007年下半年以來，正是各類新股申購理財產品
風靡之時，有的新股申購產品收益率甚至達到了15-20%，這一產品一下
子被視為穩健回報的產品。於是，中心的客戶經理很自然得給她提出了
購買此類理財產品的建議。但是該客戶對當時的市場感覺並不好，這些
新股產品一般都有一定的投資週期，不能馬上兌現，她認為雖然短期看
收益頗豐，但長期的獲利未必穩妥，於是堅持做了定存。

　　

而2008年下半年以後，這些新股申購產品果然隨著市場環境變化開始不
賺錢了，到2008年年底，此類產品的年化收益率只有1%多，有的甚至出
現了本金虧損。

　　

“所以投資理財永遠不能跟著感覺走，現在回顧來看，當時的新股理財
產品並不屬於穩健型投資，而是高風險產品。 ”

　　

市場錢景好

　　　　

吳青蕓，益盟操盤手策略分析師，雖然她身上透出一種有別於“金融
人”的書卷氣息，不過這卻絲毫不影響其擁不輸於男分析師的從業經
歷。她曾因長期出色的薦股記錄連續兩年蟬聯中國證券網 “十大分析
師”稱號，並在2008年“大熊市”裏在全國幾十位活躍分析師中排名第
一。

　　

吳青蕓認為，目前A股估值已處於歷史底部，但市場上漲卻又受許多因素
的影響。她表示，對未來A股的市場表現需要分段來看。

“短期來看，油價是我們十分關注的一個因素。油價的飆升將促使CPI上
漲，市場的流動性就會減少。 ”不過，吳青蕓表示，“政策和宏觀經濟
是反向的，宏觀經濟不好的時候，政策反而很好。 ”因此，短期股市表
現可期。

　　

長期而言，吳青蕓認為市場的資金情況十分關鍵。 “目前國家已經將股
市的大擴容放到了十二五規劃裏面，上市公司的數量要翻倍，市場能否
跟得上，就要看資金的供應了。 ”

　　

關於這一點，吳青蕓表示，今年兩月底人保部發提高企業年金投資股票
比例由20%至30%，並且從5月1日開始實行，企業年金有望流入股市。
“美國五六十年代就曾因此出現了一波大牛市”。

　　

此外，“保險公司今年有1萬億資金可投入股市，且這個規模仍在增長。
同時，國家加強了城市企業繳納社保的力度，這將使社保潛在的資金量
大增。另外，我們觀察到今年春節前後的幾個交易日市場資金有些反
常。以往春節前，機構無心戀戰，成交量會縮小，且十分明顯，但今年
卻沒有出現，說明有資金在活躍，我們認為這不排除房地產調控中擠出
來的資金有入市跡象。”從這一點來看，市場長期“錢景”也較為樂
觀。

　　

在選股策略上，吳青蕓認為巴菲特的“低PE、小市值、分紅多”簡單可
行。“普通投資者要對上市公司估值有一個估量。處在底線可以放心投
資，如處在高估值，或在估值合理的上線，都需要謹慎對待。個人投資
者可以在估值的上下限之間來回做波段。 ”

　　

錢用刀刃上

本報記者與東吳基金市場行銷部總經理宋毓蓮有一段特別的對話：

　　

問：根據當前的投資背景，對普通市民而言，如何跑贏CPI。

　　

答：日常家庭理財可以分兩類理財方式：節流、開源。節流是指從節省
小錢開始，一杯咖啡、一個名牌包、一雙貴重鞋，對這些可有可無的不
是生活必需品能省則省。制定家庭收支計劃，通過記賬的方式定期分析
各項支出的比重、必要性，每月加以控制。開源是指通過對已有的財富
進行適當的投資，獲取更高收益的開源。比如今年春節後貨幣基金收益
持續攀升，是不錯的投資選擇。

　　

問：如果投資基金，有什麼建議。

　　

答：投資之前先做個投資風險承受能力測試，看看自己是屬於保守型、
平衡型還是激進型的理財風格，然後再制定家庭能夠承受的理財投資組
合。比如保守型家庭可選取定期存款、貨幣基金、債券基金等風險較小
的產品。平衡型家庭可以高風險和低風險產品各50%配置，做到降低風
險的前提下追求收益最大化。

　　

激進型家庭可以考慮提高股票或股票型基金的投資比重，在承擔高風險
的同時，力求高收益。但無論哪種理財方式，最重要是多瞭解產品的特
點、風險及其變現性，以備不時之需。

　　

問：作為一名在投資界的女性，從個人角度有什麼投資理財方面的心
得。

　　

答：財富的積累，在於積累財富的意識和方法。這些年下來，我覺得，
理財跟職業規劃一樣，一定要趁早。尤其是現在的年輕人，能賺到錢，
也捨得消費，但是如果能學會“把錢用在刀刃上”，多做些理財規劃就
能獲得長期收益。同時要學會借助外力，將錢交由專業投資機構來進行
投資股票獲取穩健收益的方式。畢竟一個人的精力和專業是有限的。

　　

三月份我們公司在微博上舉辦了一個由女性來曬曬各自理財經的活動，
其中不少家庭的理財規劃值得借鑒。

　　

去定存基金

　　

工商銀行國際金融理財師李楨

　　

剛走上工作崗位的年輕女性。時時刻刻各類消費廣告刺激著你，你也想
做一些投資獲取高額收益，可苦於錢都換成了化粧品、衣服和包包。囊
中羞澀，沒有足夠的積蓄。

　　

為人母的你，拿著孩子新年剛發的壓歲錢，想做投資來緩解通貨膨脹壓
力，同時又恐於風險，除了銀行定期存款，沒有嘗試別的投資管道。

　　

經過多年努力，您已有了足夠積蓄，日常花費也少了很多，每月工資卡
上總有一定的閒錢總也不會用到。

　　

如您是以上三種情況之一，那太棒了。今天我將為您送來一份極適合您
的理財小工具——基金定投。

　　

那麼什麼是基金定投？這是您和銀行簽定的代扣協議。即簽定協議後，
銀行將每月自動扣一筆金額用於購買您所指定的某只基金。類似於銀行
傳統的“零存整取”，而基金定投與零存整取的區別在於基金定投間接
投資股票市場，有一定風險，但也有可能獲得更高收益；同時基金定投
每月銀行自動扣款，省時省力。

　　

基金定投簡單有效的投資特點，使之十分適合作為基礎理財工具。首
先，基金定投可以積少成多，強制儲蓄，因此尤其適合剛工作的年輕人
和消費欲較強的月光族。

　　

最後送您三條投資經驗：

　　

貴在堅持，低位加碼。

　　

如短期出現虧損，應堅持定投扣款，並可在低位擇時加碼。市場一旦有
所起色，您即可實現盈利。從長期看，正是凈值的短期下跌為您分攤了
投資成本。

　　

及時止盈，鎖定收益。

　　

基金定投是長期投資的有利工具，您不用過度關注，但也不能置之不
理。您可預設一個期望收益率，當達到預期時，即將獲利的基金份額贖
回，落袋為安。但要記住定投計劃可要繼續進行。

　　

馬上開始。

　　

帶好本人身份證和印章，馬上去銀行開始您的財務規劃，早日實現您的
財富夢想！

.msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; }

分享

Facebook
Plurk
YAHOO!

esuiddh

Ebihara Yuri

esuiddh 發表在痞客邦留言(0) 人氣()

E-mail轉寄

Ebihara Yuri

Ebihara Yuri

如何讓小錢也能致富?

歷史上的今天

留言列表

站方公告

活動快報

你吃過...

我的好友

熱門文章

文章分類

最新文章

最新留言

動態訂閱

文章精選

文章搜尋

新聞交換(RSS)

誰來我家

參觀人氣

QR Code

POWERED BY